Dla każdej rodziny, która korzysta z 500+ znaczenie programu będzie bardzo różne. W przypadku rodzin najuboższych podniesie dochód o 30% i więcej (według MF 800 tysięcy rodzin), natomiast dla rodzin o najwyższych dochodach oznacza poprawę poziomu życia o mniej niż 10%.
Zwróć jednak uwagę na fenomen tego programu z punktu widzenia budżetu każdej rodziny
Od kwietnia zaczęłaś/zacząłeś (albo za chwilę zaczniesz) otrzymywać dodatkowe środki finansowe, w stosunku do tych, jakie otrzymujesz z wykonywanej pracy. Dotacja z programu będzie wpływała na konto aż do momentu ukończenia przez twoje dziecko (twoje dzieci) 18 roku życia. To powoduje, że środki z programu stają się wyjątkowo cenne dla bezpieczeństwa finansowego każdej rodziny - nie tylko rodzin o najniższych dochodach. Dotacja staje się dla ciebie jeszcze cenniejsza gdy weźmiesz pod uwagę, że jest nieopodatkowana - 100% trafia do twojej kieszeni; danina dla fiskusa i dla ZUS płacona przez ciebie i przez twego pracodawcę pochłania ponad 40% wynagrodzenia!
Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?
Ogromny strumień dodatkowych pieniędzy zaczął płynąć na rynek
Około 2 mln 700 tysięcy rodzin skorzysta z programu 500 plus, otrzymując w tym roku ponad 17 mld nieopodatkowanych pieniędzy. W przyszłym roku kwota ta wzrośnie do 22 mld i z każdym rokiem będzie coraz większa.
Jaki procent rodzin zdecyduje się na odłożenie tych pieniędzy na przyszłość, gdy wydatki związane z wychowaniem dzieci będą jeszcze wyższe? Nie więcej niż 10%.
Kto na tym najbardziej skorzysta?
Czytaj więcej >>
Wydać czy zaoszczędzić dotację z 500 plus?
Czy zadajesz sobie powyższe pytanie? Moim zdaniem niepotrzebnie. Napiszę wręcz, że to pytanie jest głupie. I nie ma znaczenia, że pada w dziesiątkach artykułów, komentarzy, w setkach porad, jakie słyszymy z ust „wujków dobra rada”. No bo w jakim celu jest zadawane?
Ma nam pomóc w podjęciu decyzji? Skłonić do zastanowienia? Nad czym? Na początek zaczniesz się zastanawiać nad listą wydatków, na które nie mogłaś/mogłeś sobie dotychczas pozwolić. Następnie obliczysz ich koszt. Jaka wyjdzie kwota? 500 razy X!
I co? Dasz sobie spokój z oszczędzaniem?
O nie, nie tak szybko. Skoro już sobie je zadałaś/zadałeś, to znaczy, że masz w sobie wewnętrzny głos, nazwijmy go głosem rozsądku, głosem rozważnego rodzica, który mówi do ciebie: No, ale przecież nie mogę wszystkiego wydać. Przecież to są pieniądze na moją ukochaną córeczkę i synka. Muszę coś odłożyć. Chodzi o przyszłość moich dzieci!
I wracasz myślami do zaplanowanych wydatków. Ich listę zaczynasz powoli, z wielkim trudem i jeszcze większymi oporami skracać: To nie jest konieczne, z tego chyba też mogę zrezygnować i z tego, chociaż z wielkim bólem. Ale z pozostałych wydatków o nie, przecież tyle lat sobie odmawiałem.
Czytaj więcej >>
Pierwsze pieniądze z 500 plus masz już na koncie. Co teraz?
Nie katuj się myślami i ewentualnymi wyrzutami sumienia, że tak trudno jest ci podjąć decyzję o odłożeniu pieniędzy z myślą o przyszłości swoich dzieci.
Dlatego, zamiast decyzji o założeniu planu posagowego (którą każdy rodzic potraktuje jako bardzo ważną), podejmij decyzję znacznie prostszą – o odłożeniu jedynie 100 zł do funduszu inwestycyjnego.
Skąd taka moja propozycja?
Bo skutki obu decyzji, ich znaczenie dla twojej przyszłości i przyszłości twojego dziecka będą podobne. A jaka byłaby różnica? Szanse, że podejmiesz tę pierwszą są dużo mniejsze niż 50%, natomiast w tym drugim przypadku rosną do ponad 90 procent.
Czy nie ma w tym jakiejś manipulacji z mojej strony? Nie, bo dotyczy wpłaty do otwartego funduszu inwestycyjnego.
Zresztą, sam(a) sprawdź, czytając poniższy tekst.
Jeżeli zdecydujesz się na odłożenie w funduszu inwestycyjnym 100 zł z 500 jakie otrzymałaś/otrzymałeś w ramach programu Rodzina 500 plus, to wiedz, że będziesz mogła/mógł w każdej chwili wypłacić te środki i przeznaczyć na sfinansowanie dowolnego wydatku. Bez żadnych negatywnych konsekwencji! Jak to możliwe? To wynika z rozwiązań jakie obowiązują w otwartych funduszach inwestycyjnych. Jeżeli chcesz poznać je bliżej przeczytaj NA JAK DŁUGO ZAWIERASZ UMOWĘ - tekst stanowiący fragment wpisu:
SYSTEMATYCZNE OSZCZĘDZANIE ŚRODKÓW Z 500 PLUS – W BANKU CZY W FUNDUSZU INWESTYCYJNYM
Gdy w następnym miesiącu odłożysz kolejne 100 złotych
to twój rachunek w funduszu stanie się planem systematycznego oszczędzania z nieograniczonym dostępem do pieniędzy — będziesz mogła/mógł je wydać na dowolnie określony cel w dowolnie wybranym momencie.
Jakie to będzie miało dla ciebie konsekwencje?
Jeżeli podejmiesz decyzję o odłożeniu pierwszych pieniędzy z programu i wpłacisz je do wybranego funduszu inwestycyjnego, a następnie złożysz dyspozycję stałego przelewania 100 – 500 zł, to de facto, aż do momentu ukończenia przez twoją córkę lub twojego syna 18 roku życia będzie to plan systematycznego oszczędzania — odkładania coraz większych pieniędzy i ich efektywnego pomnażania, z zachowaniem nieograniczonego dostępu do gromadzonych środków (jeżeli rejestr założysz na siebie, a nie na dziecko). O tym czy otworzyć rejestr na siebie czy na dziecko wyjaśniam we wpisie:
NA KOGO OTWORZYĆ REJESTR?
Proponuję, abyś tak właśnie potraktowała/potraktował swoją decyzję o otwarciu rejestru w funduszu – jeżeli nie ma w tobie wystarczająco silnej motywacji do podjęcia decyzji o zabezpieczeniu bardzo odległego celu (gdy twoje dziecko będzie już dorosłe). W przyszłości w każdej chwili będziesz mogła/mógł chwycić za klamkę i otworzyć drzwi: wydać gromadzone pieniądze na dowolny cel w dowolnym momencie.
Czytaj więcej >>>
Podejmij decyzję i odbierz bonus
Jeżeli jesteś zdecydowana/zdecydowany na to, aby podjąć tę prostą i niezobowiązującą decyzję - spróbować zaoszczędzić 100 zł w funduszu inwestycyjnym, mam dla ciebie konkretną propozycję.
Na dole niniejszego wpisu znajduje się hiperłącze na stronę transakcyjną z funduszami zarządzanymi przez Skarbiec TFI - jednego z najdłużej funkcjonujących towarzystw na polskim rynku (od 1997 roku), z którym nawiązałem współpracę o promocji poprzez blog Rozważni Rodzice;
w najbliższym czasie podobna współpraca zostanie nawiązania z jeszcze jednym, lub dwoma towarzystwami funduszy inwestycyjnych.
Dzięki tej współpracy możesz bardzo wygodnie zacząć odkładać niewielkie kwoty w funduszach zarządzanych przez SKARBIEC TFI bez ponoszenia opłat manipulacyjnych - 100% zainwestowanych przez ciebie pieniędzy będzie przeznaczone na nabycie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu (subfunduszu) Skarbiec.
Jeżeli podejmiesz decyzję o odłożeniu 100 zł i wpłacisz ją na rejestr w dowolnym fundusz (subfunduszu) z poniższego hiperłącza, to otrzymasz ode mnie prezent - książkę III filar Twojej Emerytury z imienną dedykacją.
Warunkiem otrzymania książki jest wysłanie maila na adres: maciej@rogala.pl.
Ile powinnaś/powinieneś wpłacić?
Jeżeli potraktujesz swoją decyzję jako próbę odłożenia niewielkiej kwoty, przetestowania "swoich możliwości" oszczędzania, oraz zapoznania się z otwartym funduszem inwestycyjnym jako nową formą oszczędzania, proponuję, abyś zaczęła/zaczął od przysłowiowej "stówki".
Gdy po dokonaniu pierwszej wpłaty, podejmiesz ostateczną decyzję, o tym, że będziesz systematycznie oszczędzać w funduszach Skarbca, złożysz stałe zlecenie przelewu kwoty jaką zaplanujesz odkładać; będziesz mogła/mógł podwyższyć kwotę do 135 zł, 278 zł, lub nawet 500 zł.
W przeszłości, w dowolnym momencie, będziesz mogła/mógł zwiększać, zmniejszać lub zawiesić wnoszenie wpłat, lub zażądać wypłaty dotychczas odłożonych środków.
Jaki rodzaj funduszu wybrać?
Jeżeli zdecydujesz się na odłożenie jedynie 100 zł i masz niewielkie pojęcie o funduszach, a także wciąż bardzo dużo wątpliwości, możesz na początek wybrać fundusz o najbardziej konserwatywnym podejściu do ryzyka - fundusz Skarbiec Kasa Pieniężny. Jednocześnie jest to fundusz, w którym będziesz ponosił(a) najniższe opłaty od aktywów -
jedynie 0,9% rocznie.
Wszystkie informacje o funduszu Skarbiec KASA PIENIĘŻNY znajdziesz w poniższym hiperłączu, lub na stronie firmy analitycznej Analizy Online - SKARBIEC KASA PIENIĘŻNY
Oczywiście to tylko lekka sugestia z mej strony, ponieważ wybór rodzaju funduszu do planu systematycznego oszczędzania to bardzo ważna decyzja. Możesz ją jednak podjąć nieco później (z moją pomocą), na przykład za miesiąc, kiedy złożysz stałe zlecenie systematycznych wpłat.
Jeżeli wpłacisz pierwsze sto złotych do funduszu gotówkowego (pieniężnego), a później podejmiesz decyzję o tym, że jednak inny rodzaj funduszu będzie dla ciebie bardziej odpowiedni, to podejmiesz dwie proste decyzje:
- o przeniesieniu dotychczas wpłaconych pieniędzy z funduszu pieniężnego do funduszu nowo wybranego,
- w stałej dyspozycji dokonywania wpłat wskażesz ten właściwy fundusz, który uznasz za najlepszy dla siebie.
Twoja późniejsza zmiana sposobu inwestowania nie musi polegać na zamianie subfunduszu SKARBIEC KASA PIENIĘŻNY na inny. Może też polegać na tym, że część środków systematycznie wnoszonych do funduszu gotówkowego będziesz systematycznie przenosił(a) do innych subfunduszy, stosujących bardziej dynamiczną politykę inwestycyjną.
Ta część będzie mogła być ustalona bardzo płynnie, ale o tym napiszę przy najbliższej okazji.
Jesteś zdecydowana/zdecydowany?
Jeżeli tak to przygotuj dowód i numer konta bankowego, z którego będziesz dokonywał(a) wpłat do funduszy Skarbiec i kliknij na poniższy link:
